Fairriester Depot Update Februar 2020

Disclaimer: Dies ist keine Anlageberatung. Ich möchte hier nur meine eigenen Erfahrungen über das Thema Altersvorsorge (speziell über das Produkt fairriester, einen Riesterfonds) kundgeben. Selbst wenn ich dich mit dem Thema neugierig gemacht habe, ist es immer besser, wenn du dich darüber noch weiter informierst.

Hallo und herzlich willkommen zu einem weiteren Update zu meinem Fairriester Depot für die Altersvorsorge. Wie auch schon in den letzten Beiträgen dazu angekündigt, wird das Update nicht so umfangreich werden als die üblichen Aktien+ETF Depotupdates. Ich werde zunächst erstmal näher auf das Produkt fairriester eingehen und was man sich darunter ungefähr vorstellen kann.

Was ist fairriester?

Doch zu aller erst. Was ist fairriester? Beziehungsweise wer ist fairr.de? Bei fairr.de handelt es sich um ein Berliner Startup im Bereich der Altersvorsorge. Vor kurzem wurde es von Raisin (Unternehmen in Berlin, auch als WeltSparen bekannt) übernommen. Insgesamt werden hier verschiedene Produkte angeboten:

• Fairriester

• Fairrürup

• Fairrbav

• Fairrobo

Ich werde mich bei diesem und den folgenden Blogbeiträgen zu diesem Thema jedoch nur auf das Fairriester Produkt konzentrieren. Hierbei handelt es sich um einen sogenannten Riester-Fondssparplan mit garantierten Rentenkonditionen. Das bedeutet also, dass faiir.de mit meinem eingezahlten Geld in verschiedene, breit gestreute ETFs investiert (Ein ETF – exchange traded funds – ist ein passiv gemanagter und dadurch kostengünstiger Fonds, der einen bestimmten Index abbildet, zum Beispiel den deutschen DAX) und dies auch noch riesterfähig ist.

Für einen Single wären das pro Jahr also zusätzlich 175€ (Stand 2020), die man vom Staat bekommt und die wiederum in ETFs investiert werden. Im Vergleich zu anderen Riesterprodukten bzw. zu anderen Produkten im Bereich der Altersvorsorge sehe ich persönlich die Kosten als relativ gering an. Zudem sehe ich mit ETFs eine deutlich höhere Wahrscheinlichkeit eine bessere Performance zu erzielen als bei anderen Riesterprodukten. Klar geht man mit ETFs ein höheres Risiko ein, doch je länger der Anlagezeitraum ist, desto vielversprechender wirkt der fairriester für mich. Das ist natürlich meine persönliche Meinung dazu.

Aber es sollte einem immer klar sein, dass eine höhere Rendite zugleich mit einem höheren Risiko verknüpft ist. Wie heißt es auch immer so schön: Wer nichts wagt, der nichts gewinnt. Wer darüber mehr erfahren möchte informiert sich am Besten selbst auf fairr.de oder auf anderen Portalen. Dies sollte im heutigen Zeitalter ja nicht besonders schwierig sein. Natürlich kannst du dich auch gerne bei mir über meine Erfahrungen mit fairr.de informieren, indem du meine Depot Updates regelmäßig verfolgst. Weitere und vielleicht für dich interessante Fakten, findest du hier.

Meine Einzahlungen

Grundsätzlich gibt es die Möglichkeit eine Art Sparplan bei fairriester einzurichten. Das bedeutet in meinem Fall, dass mir jeden Monat 100€ von meinem Konto abgebucht werden. Diese 100€ werden dann regelmäßig in ETFs investiert, ohne dass du dich darum ständig kümmern muss. Das heißt, dass es sich hierbei um eine sehr bequeme Möglichkeit der Altersvorsorge handelt. Alles was du letztendlich tun musst, ist einen Dauerauftrag einmalig einzurichten. Alles andere erledigt fairr.de.

Möchtest du die staatliche Riesterförderung bekommen, kannst du dafür einen Dauerzulageantrag einreichen. Dann bekommst du Jahr für Jahr die vom Staat gezahlte Zulage. Voraussetzung dabei ist natürlich, dass du genügend Geld eingezahlt hast. Um die volle staatliche Zulage zu erhalten musst du jährlich 4 Prozent deines gesamten Bruttovorjahreseinkommens einzahlen. Natürlich kannst du auch mehr einzahlen.

• Meine Einzahlungen im Januar 2020: 100€

• Meine Einzahlungen im Februar 2020: 1100€

• Meine Einzahlungen im Jahr 2019: 2200€

• Meine Einzahlungen im Jahr 2020: 1200€

• Meine Einzahlungen gesamt: 6500€

[Stand Ende Februar 2020]

Hierbei fällt vielleicht dem ein oder anderen auf, dass ich in 2019 mit einer monatlichen Sparrate 1200€ erreicht hätte (12 x 100€ monatlich). Zusätzlich habe ich aber letztes Jahr noch eine Einmalzahlung (auch das ist problemlos möglich) in Höhe von 1000€ ausgeführt. Somit habe ich 2019 2200€ insgesamt in fairriester investiert. Im Januar schrieb ich dazu noch, dass ich ähnlich in 2020 vorgehen möchte; also mehr als die insgesamt 1200€ im Jahr zu investieren.

Es muss sich nur ein passender Zeitpunkt finden. Und das war auch im Februar der Fall. Denn aufgrund des Corona Virus brachen die Aktienkurse an den Börsen deutlich ein. Aufgrund dessen habe ich mich entschieden, weitere 1000€ im Februar auf mein Fairriesterkonto einzuzahlen. Diese wurden dann auch innerhalb weniger Tage in weitere ETF-Anteile investiert. Insgesamt habe ich im Jahr 2020 nun also 1200€ eingezahlt (Stand Ende Februar 2020).

Ich habe mich für das zusätzliche Einzahlen der 1000€ entschieden, weil die ETF-Kurse deutlich gefallen sind. Sie waren also günstiger zu haben, als dies noch 2019 der Fall war. Das wiederum heißt, dass man für sein Geld mehr Anteile bekommt. Langfristig betrachtet – und das ist die Altersvorsorge definitiv – wird sich das sicherlich auszahlen. Denn jede Krise ist irgendwann überstanden und jeder ist im Nachhinein froh darüber, wenn er Anteile zu billigen Kursen kaufen konnte. Das heißt aber nicht, dass du eine ähnliche Taktik verfolgen musst. Es reicht auch, wenn du monatlich über viele Jahre hinweg einfach einen gewissen Betrag einzahlst und dieser dann in ETFs investiert werden kann.

Begonnen mit dem Einzahlen habe ich vor über zwei Jahren, im Februar 2018. Das ist natürlich noch keine wirklich lange Zeit, aber bis jetzt bin ich sehr zufrieden damit. In dieser Zeit habe ich schon ganze 6500€ (Stand Ende Februar) eingezahlt, was ich für mich selbst schon als sehr beachtlich finde. Ich hätte anfangs nicht gedacht, dass ich doch so viel Geld in den zwei Jahren investieren kann. Und darauf bin ich natürlich stolz. Vielleicht ist eine monatliche Sparrate von 100€ für den ein oder anderen nicht wirklich viel. Allerdings finde ich dennoch, dass sich über die Jahre damit ein durchaus schöner Betrag zusammensparen lässt! Insbesondere dann, wenn Rendite und Zinseszins wirken. Deswegen ist diese Art der Altersvorsorge auch so attraktiv für mich.

Im Vergleich zu anderen Produkten, sind mit fairriester deutlich höhere Renditen/Zinsen zu erwarten. Natürlich muss man dann auch ein gewisses Risiko eingehen, da man an der Börse investiert. Doch langfristig wird die Börse wahrscheinlich immer in eine Richtung gehen und zwar nach oben. Wenn du also konsequent Monat für Monat investierst und das über viele Jahre hinweg, denke ich, dass du deutlich mehr ansparen kannst als bei anderen Altersvorsorgeprodukten. Wir werden sehen, wie es weitergeht. Vielleicht entscheide ich mich auch mal, die Sparrate ein bisschen zu erhöhen. Man wird sehen.

In diese ETFs wurde investiert

Aufgrund der Tatsache, dass mein Rentenbeginn noch in ferner Zukunft liegt (mehr als 40 Jahre) wird momentan nur in Aktien-ETFs investiert. Steht man kurz vor Rentenbeginn sinkt die Aktien-ETF-Quote im Depot, wohingegen mehr in Anleihen-ETFs investiert wird um stärkere Schwankungen weitestgehend zu vermeiden. All das wird aber von fairr.de geregelt und musst du nicht selbst machen. Im Februar wurden meine eingezahlten 1100€ in folgende ETFs investiert:

• Dimensional Global Targeted Value (Welt)

• Dimensional European Value (Europa)

• Dimensional Emerging Markets Value (Emerging Markets)

• Lyxor Core MSCI World (Welt)

• iShares Core MSCI Emerging Markets (Emerging Markets)

• Dimensional European Small Companies (Europa)

• Dimensional Global Small Companies (Welt)

• Lyxor Core Stoxx Europe 600 (Europa)

Meine Performance im Februar 2020

Das neue Jahr fing deutlich schlechter an, als das alte aufgehört hat. Währenddessen das Jahr 2019 so gut wie nur steigende Kurse kannte, ist es jetzt genau andersrum. Das ist natürlich schade. Naja, nicht wirklich. Denn wenn du ein bisschen nachdenkst, merkst du sofort, dass viele Aktien oder ETFs im Moment sehr günstig ist. Der Corona Virus hat uns wirklich in eine Krise gestürzt. Nicht nur vom gesundheitlichen und zwischenmenschlichen Aspekt. Auch die Wirtschaft befindet sich aktuell in einer sehr kritischen Phase. Viele Unternehmen müssen vorübergehend schließen, was natürlich aus finanzieller Sichtweise eine Katastrophe ist. (Natürlich geht die Gesundheit vor, ganz klar!)

Doch besonders jetzt sind die Kurse von Aktien und ETFs teilweise besonders günstig und deshalb macht es für mich auch durchaus Sinn in einer solchen Zeit zu investieren. Die von faiir.de angebotenen ETFs, in welche investiert werden, sind natürlich gut diversifiziert und nicht so riskant wie eine einzelne Aktie. Über längere Zeit werden die Kurse meiner Meinung nach sicherlich wieder nach oben gehen. Das kannst du natürlich ganz einfach mitverfolgen indem du meine Blogbeiträge zu diesem Thema liest. Natürlich kann das schon mehrere Jahre dauern, bis sich die Lage wieder beruhigt hat. Doch in dieser Zeit kann man dann viele Anteil zu niedrigen Kursen kaufen. Im Januar 2020 lag die Performance bei knapp minus 0,5 Prozent.

Im Februar 2020 erzielte mein fairriester Depot eine Performance von etwa minus 8,5 Prozent (einzahlungsbereinigt). Das ist natürlich schon ein ziemlicher Performanceverlust. Im Vergleich zu den anderen großen Indizes wie den DAX (deutscher Aktienindex) oder EuroStoxx 50 fällt auf, dass diese nahezu genau so viel verloren habe. Der amerikanische Index S&P 500 verlor sogar noch ein bisschen mehr, insgesamt um die minus 9 Prozent. Insgesamt konnte ich jetzt (Stand Mitte März 2020) seitdem ich meinen fairriester habe eine Performance von rund minus 10 Prozent erzielt. Wie gesagt verfalle ich deswegen jetzt nicht in Panik. Mir war bewusst, dass wenn ich mich für ein solches Modell mit ETFs entscheide, auch den ein oder anderen Crash an der Börse mitmachen werde.

Langfristig betrachtet bleibe ich jedoch immer noch sehr optimistisch. Dazu muss man nur einen Blick in die Historie werfen. So konnte der DAX in den letzten 50 Jahren (Corona Virus Krise wurde hier nicht berücksichtigt) eine durchschnittlich jährliche Rendite von etwa 8% erzielen. Und wer bekommt schon jährlich 8 Prozent? Ganz klar, dass es bei so hohen Renditen dann auch höhere Risiken sind. Und ein Risiko ist natürlich ein Crash an den Aktienmärkten. Aber auch das kann man in eine Chance umwandeln, indem man in einer solchen Zeit einfach zu günstigen Kursen in bspw. ETFs investiert.

(Daten vom 16.03.2020)

Warum Riester?

Warum ich fairrister habe? Nun eigentlich war ich anfangs nie vom Riestern überzeugt. Schließlich hört man ja auch nichts wirklich gutes darüber in den Medien. Mit Zufall bin ich damals auf den fairriester gestoßen und habe mir dann erst mal ein Bild davon gemacht. Gleich vorweg, sicherlich gibt es viele Vor-, aber auch viele Nachteile. Ob man riestern möchte und ob es für einen selbst als sinnvoll erscheint muss jeder selbst wissen. Mich überzeugten mehrere Punkte:

• Relativ geringe Kosten im Vergleich zu anderen Produkten der Altersvorsorge (keine Abschlusskosten)

• Zulagen und Steuervorteile vom Staat

• Sehr schöne und einfache Darstellung / Benutzbarkeit im fairr Cockpit

• Höhere Renditechancen aufgrund der Investition in ETFs als dies bei anderen Produkten der Fall ist

• Im Worstcase bleibt mir immer am Ende meiner Vertragslaufzeit noch mein eingezahltes Kapital + Zulagen übrig, auch wenn ich eine negative Performance erzielt hätte (da es sich hierbei um ein zertifiziertes Riesterprodukt handelt)

Fazit

Im Großen und Ganzen kann ich sagen, dass ich wirklich bis jetzt sehr zufrieden bin mit fairriester. Klar befinden wir uns aktuell mit dem Corona Virus in einem ziemlich starken Crash und klar, das ist sicherlich für den ein oder anderen nicht einfach anzusehen, wenn es innerhalb von nur wenigen Tagen zu so hohen Kursverlusten kommt. Ich aber weiß, dass langfristig betrachtet das kein Problem ist und der Crash eine tolle Möglichkeit ist, verschiedene Positionen nachzukaufen. Ich kann dir auch jetzt schon sagen, dass es in meinem Depot im März nicht besser läuft. Aber so ein Crash dauert nun mal eben und man muss ihn einfach ruhig aussetzen und rational handeln.

Gerne kannst du mir natürlich auch weitere Fragen zu fairriester stellen und mich um meine Erfahrungen bitten. Gerne empfehle ich dir das Produkt auch weiter und sende dir ein Dokument mit weiteren Infos. Dazu schreibe mir einfach eine Nachricht an info@finanzigel.de.

Bis demnächst

Dein Finanzigel